Was ist ISO 20022 und warum ist es wichtig?

ISO 20022 ist ein internationaler Standard, der die Art und Weise revolutioniert, wie Finanzinstitute weltweit miteinander kommunizieren. Er definiert eine einheitliche Sprache für den Austausch von Finanzinformationen, von einfachen Überweisungen bis hin zu komplexen Finanzprodukten. Durch die standardisierte Struktur und den detaillierten Inhalt der Nachrichten ermöglicht ISO 20022 eine effizientere, transparentere und sicherere Abwicklung von Zahlungen.

Der Übergang zu ISO 20022 erfolgt dabei schrittweise und soll bis 2025 weltweit abgeschlossen sein. In Europa wird der Standard bereits im Rahmen von TARGET2 und den SEPA-Initiativen genutzt. Unternehmen, die ihre SAP-Systeme noch nicht angepasst haben, riskieren nicht nur Betriebsunterbrechungen, sondern verpassen auch die Chance, von den Vorteilen des neuen Standards zu profitieren. 

Timeline und Umfang:

ISO 20022 ersetzt veraltete Formate wie z. B. MT940, V3 und DTAZV für Kontoauszüge oder Zahlungsabwicklungen. In Europa sind folgende Timelines zu beachten:

• März 2023 - Die erfolgreichen Migrationen von TARGET2 und EURO1/STEP1 markieren einen wichtigen Meilenstein. Sie zeigen, dass die technische Umsetzung möglich ist und dass viele Finanzinstitute bereits auf ISO 20022 umgestellt haben.
• November 2025 - Laufende Koexistenzperiode für grenzüberschreitende SWIFT-Zahlungen. Bis dahin müssen Unternehmen ihre Systeme an die neuen Standards anpassen, um weiterhin reibungslos Zahlungen abzuwickeln.
• Verlängerte Fristen bis 2026 für bestimmte Finanzprodukte und Märkte. Unternehmen sollten sich jedoch bewusst sein, dass diese Fristen nicht unbegrenzt gelten und eine frühzeitige Anpassung empfehlenswert ist.

Unternehmen, die SAP-Systeme zur Bankkommunikation einsetzen, stehen vor der Herausforderung, sich an das ISO 20022 XML-Nachrichtenformat für die Zahlungs- und Kontoauszugsverarbeitung anzupassen. Um sicherzustellen, dass ihre Systeme zukunftsfähig und konform bleiben, sind gezielte Maßnahmen erforderlich.

Wichtige Schritte zur Integration von ISO 20022 in Ihr SAP-System

SAP-Systemkompatibilität gewährleisten: Es ist entscheidend, durch regelmäßige Updates, SAP-Hinweise und Supportpakete sicherzustellen, dass das SAP-System die spezifischen Anforderungen von ISO 20022 vollständig abdeckt. Dies stellt nicht nur die Compliance sicher, sondern fördert auch eine nahtlose Integration.

Anpassung der Schnittstellen und Prozesse: Die bestehenden Zahlungsformate, Schnittstellen und Workflows müssen an die erweiterte und strukturierte Datenstruktur von ISO 20022 angepasst werden. Diese Maßnahme ist von zentraler Bedeutung, um effiziente und fehlerfreie Bankkommunikation zu gewährleisten.

Optimierung der Datenqualität: Das ISO 20022-Format bietet eine detaillierte und strukturierte Datenstruktur, die Unternehmen ermöglicht, ihre Abstimmungsprozesse zu verbessern und die Compliance zu stärken. Eine verbesserte Datenqualität ist ein klarer Wettbewerbsvorteil.

Umfassende Tests und Validierung: Durch End-to-End-Tests mit Partnerbanken wird nicht nur die Integrationsfähigkeit überprüft, sondern auch sichergestellt, dass alle relevanten ISO 20022-Anforderungen erfüllt werden. Dies minimiert das Risiko von Fehlkommunikationen und gewährleistet eine langfristige Stabilität.

Diese strategischen Schritte sind entscheidend, um den Erfolg der digitalen Transformation zu sichern und die Wettbewerbsfähigkeit in einem zunehmend standardisierten Zahlungsumfeld zu wahren.

Empfohlene Maßnahmen für eine erfolgreiche Umstellung auf ISO 20022

• Bewertung der aktuellen Systeme: Identifizieren Sie eventuelle Lücken in der ISO 20022-Bereitschaft und priorisieren Sie die notwendigen Updates, um die Anforderungen des neuen Formats rechtzeitig zu erfüllen.
• Enger Austausch mit Bankpartnern: Klären Sie mit Ihren Bankpartnern die Zeitpläne und technischen Anforderungen. Achten Sie darauf, ob der Umstieg auf ISO 20022 bis 2025 obligatorisch ist oder ob Ihre Bank eine Übergangsfrist bis 2026 gewährt.

Mehr als ein technisches Upgrade

Die Migration zu ISO 20022 ist weit mehr als ein technisches Upgrade – sie ist eine Chance, die Effizienz und Wettbewerbsfähigkeit zu steigern.

Eine frühzeitige und gezielte Auseinandersetzung mit ISO 20022 ermöglicht es SAP-Nutzern, die Vorteile dieses Standards zu nutzen und gleichzeitig Störungen zu vermeiden. 

Unternehmen sollten sicherstellen, dass alle Vorbereitungen deutlich vor der Frist im November 2025 abgeschlossen sind, um gesetzte Termine einzuhalten und einen reibungslosen Ablauf ihrer Finanzprozesse zu gewährleisten.

Wir als Beraterhaus stehen Ihnen dabei zur Seite, um diese Transformation erfolgreich zu gestalten und die Möglichkeiten, die ISO 20022 bietet, optimal zu nutzen.